LES PRODUITS FINANCIERS

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LES PRODUITS FINANCIERS & IMMOBILIERS

Découvrez notre gamme complète de produits et solutions financières et immobilières spécialement conçue pour répondre à l'ensemble de vos besoins patrimoniaux et financiers, présentée à travers six axes principaux :


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Offrez-vous une protection optimale contre les imprévus de la vie. Notre gamme comprend des assurances vie, santé, habitation et bien plus, afin de couvrir tous les aspects de votre sécurité et celle de vos proches.

  • ASSURANCE VIE

    Ce produit permet à l'assuré d'épargner de l'argent dans un cadre fiscal avantageux. Au décès de l'assuré, le capital ou une rente est versé aux bénéficiaires désignés. Ce produit sert également de support pour la transmission de patrimoine et peut offrir des options d'investissement variées en fonction du profil de risque de l'assuré.

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  • ASSURANCE DÉCÈS

    Une assurance qui garantit le versement d'un capital aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré, ou d'une rente en cas de décès ou d'invalidité. Ce produit est essentiel pour assurer la sécurité financière des dépendants.


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  • ASSURANCE INVALIDITÉ

    Offre une protection financière en cas d'invalidité de l'assuré qui l'empêcherait de travailler. Elle assure ainsi un revenu régulier en remplacement du salaire habituel, protégeant l'assuré et sa famille contre les pertes de revenus dues à une incapacité.


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  • ASSURANCE DÉPENDANCE

    Conçue pour couvrir les frais liés à la perte d'autonomie, que ce soit à domicile ou en institution spécialisée. Elle fournit une rente qui aide à financer les soins nécessaires lorsque l'assuré ne peut plus accomplir les actes de la vie quotidienne seul.


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Chacun de ces produits joue un rôle spécifique dans la planification patrimoniale, visant à protéger financièrement l'assuré et ses proches contre les imprévus de la vie et à assurer une transmission efficace des actifs. Le choix et la combinaison de ces assurances dépendront de la situation personnelle, des objectifs à court, moyen et long terme et des besoins spécifiques de chaque individu.

SOLUTIONS DE RETRAITE

Préparez votre avenir avec nos solutions d'épargne retraite. Conçues pour vous assurer un revenu confortable à la retraite, elles s'adaptent à vos plans et aspirations pour vos années dorées. Dans le domaine du patrimoine, plusieurs solutions de retraite sont disponibles tant pour les particuliers que pour les professionnels, afin de préparer financièrement leur avenir après leur vie active. Voici les principales options :


Pour les particuliers

  • PLAN D'ÉPARGNE RETRAITE INDIVIDUEL (PERin)

    Ce plan permet aux particuliers de constituer une épargne retraite qui sera disponible sous forme de rente ou de capital à la retraite. Les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui offre un avantage fiscal.

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  • ASSURANCE VIE

    Bien qu'elle serve à divers objectifs, l'assurance vie est souvent utilisée comme un outil de préparation à la retraite grâce à ses avantages fiscaux et la possibilité de retirer un capital ou une rente viagère au moment de la retraite.

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  • CONTRAT DE RETRAITE MADELIN

    Spécialement conçu pour les travailleurs non-salariés, ce contrat permet de se constituer une retraite supplémentaire tout en bénéficiant de déductions fiscales sur les cotisations.

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  • CONTRATS DE RENTE VIAGÈRE

    Les individus peuvent acheter une rente viagère qui garantit le paiement d'un revenu régulier pour le reste de leur vie, ce qui est utile pour ceux qui souhaitent sécuriser financièrement leur retraite.

    Expertise viagère

Pour les professionnels

  • PLAN D'ÉPARGNE RETRAITE OBLIGATOIRE (PERO)

    Anciennement appelé PERCO, ce plan est proposé par les entreprises à leurs employés pour constituer une épargne retraite, avec des contributions possibles tant de l'employeur que de l'employé.

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  • ARTICLE 83

    Il s'agit d'un contrat de retraite par capitalisation collectif souscrit par l'entreprise au profit de ses salariés. Les cotisations sont déductibles du revenu imposable de l'entreprise et du salarié.

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  • FONDS DE PENSION

    Offre une retraite par capitalisation où les cotisations sont investies sur les marchés financiers, permettant aux professionnels de bénéficier d'une retraite proportionnelle à l'investissement réalisé.

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  • CONTRAT DE RETRAITE MADELIN

    (pour les TNS - Travailleurs Non-Salariés) : Comme mentionné précédemment, ce type de contrat est spécifiquement conçu pour les indépendants, permettant des déductions fiscales significatives.

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Chaque solution de retraite offre des avantages spécifiques en termes de fiscalité, de rendements potentiels, et de sécurité financière post-carrière. Le choix entre ces options devrait être guidé par des facteurs tels que l'âge, les objectifs de revenu à la retraite, la tolérance au risque et la situation professionnelle actuelle.

PRODUITS BANCAIRES & D'ÉPARGNE

Dans le domaine patrimonial, les produits bancaires et d'épargne jouent un rôle crucial pour la gestion et la croissance des actifs financiers. Voici une liste non exhaustive de ces produits, accompagnée de descriptions pour comprendre leur utilité :

Produits d'épargne

  • COMPTE D'ÉPARGNE CLASSIQUE

    Permet de mettre de côté des liquidités tout en bénéficiant d'un taux d'intérêt. Il est sécurisé et facilement accessible, idéal pour les réserves de court terme.

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  • LIVRET A

    Un livret d'épargne exonéré d'impôt sur les intérêts, avec un plafond de dépôt fixé par le gouvernement. Il est très utilisé pour l'épargne de précaution.

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  • LIVRET DE DÉVELOPPEMENT DURABLE ET SOLIDAIRE (LDDS)

    Similaire au Livret A, mais destiné à financer des projets écologiques ou sociaux, avec aussi une exonération fiscale.


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  • PLAN D'ÉPARGNE LOGEMENT (PEL)

    Produit d'épargne à terme qui permet de construire un capital pour un projet immobilier, avec des intérêts bonifiés et une prime d'État sous conditions.

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  • COMPTE ÉPARGNE LOGEMENT (CEL)

    Moins rémunérateur que le PEL, il offre une plus grande souplesse d'utilisation tout en permettant d'accéder à des prêts à taux préférentiels pour des projets immobiliers.


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  • PLAN D'ÉPARGNE EN ACTIONS (PEA)

    Encourage l'investissement en actions européennes avec des avantages fiscaux sur les gains, idéal pour les épargnants souhaitant s'exposer aux marchés actions.

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  • PLAN D'ÉPARGNE RETRAITE (PER)

    Conçu pour la constitution d'une épargne retraite, avec des versements déductibles des revenus imposables et une sortie en capital ou en rente à la retraite.

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Produits bancaires

  • COMPTE COURANT

    Permet les opérations quotidiennes (paiements, retraits, dépôts). Souvent le pivot de la gestion financière personnelle.

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  • COMPTE JOINT

    Compte bancaire partagé, généralement utilisé par les couples pour gérer les dépenses communes plus efficacement.

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  • CERTIFICAT DE DÉPOT

    Titre de créance négociable avec une durée et un taux d'intérêt fixés, émis par les banques pour se financer à court terme.

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  • OBLIGATIONS BANCAIRES

    Titres de dette émis par les banques offrant un retour fixe sous forme d'intérêt. Bon moyen pour les investisseurs de recevoir un revenu régulier.

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  • PRODUITS STRUCTURÉS

    Combinent des instruments de crédit et des dérivés pour offrir un potentiel de rendement basé sur la performance de sous-jacents, comme les indices boursiers.

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Produits de marché

  • ACTIONS

    Titres de propriété dans des entreprises, offrant un potentiel de croissance du capital à travers les gains de prix et les dividendes.

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  • OBLIGATIONS

    Prêts aux entités gouvernementales ou corporatives qui rapportent des intérêts, moins volatils que les actions et importants pour la diversification.

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  • FONDS COMMUNS DE PLACEMENT

    Pools d'investissements gérés professionnellement qui diversifient les risques en investissant dans un large éventail de valeurs mobilières.

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Il existe d'autres produits financiers et d'épargne qui peuvent compléter ceux déjà mentionnés, offrant diverses options pour la gestion et l'accumulation de patrimoine. Voici quelques produits supplémentaires à considérer :

Produits d'investissement alternatifs

  • FONDS D'INVESTISSEMENTS IMMOBILIERS (SCPI, OPCI)

    Ces fonds permettent d'investir dans l'immobilier d'entreprise (bureaux, commerces, etc.) et de bénéficier de revenus locatifs distribués sous forme de dividendes, sans avoir à gérer directement les propriétés.


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  • FONDS À FORMULE OU GARANTIS

    Offrent une protection du capital investi avec une rémunération qui peut être liée à la performance d'indices ou d'un panier d'actifs. Ces fonds sont conçus pour ceux qui cherchent à minimiser les risques.

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  • SICAV (Sociétés d'Investissement à Capital Variable)

    Fond d'investissement qui fonctionne comme un fonds commun de placement, mais structuré sous forme de société. Les investisseurs achètent des actions de la SICAV, dont le capital fluctue avec les souscriptions et les rachats.


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Produits de prévoyance et d'assurance

  • CONTRATS DE CAPITALISATION

    Similaires à l'assurance vie, ces contrats sont souvent utilisés pour la gestion de patrimoine à long terme et l'optimisation fiscale, surtout dans le cadre de la transmission de patrimoine.

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  • ASSURANCE CAPITAL DÉCÈS

    Offre un capital ou une rente aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré, protégeant financièrement la famille ou les proches.

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PRODUITS IMMOBILIERS & DISPOSITIFS LÉGISLATIFS

PRODUITS IMMOBILIERS D'INVESTISSEMENT

  • IMMOBILIER RÉSIDENTIEL ET COMMERCIAL

    • Immobilier locatif direct : Acquisition de propriétés telles que des appartements, maisons, bureaux, et entrepôts pour générer des revenus locatifs.
    • SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : Investissement collectif dans un portefeuille diversifié d'immobilier, offrant des revenus sous forme de dividendes.
    • OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) : Similaire à la SCPI mais avec plus de liquidité grâce à l'inclusion d'actifs financiers.
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  • INVESTISSEMENTS IMMOBILIERS SPÉCIAUX

    • Viager immobilier : Achat d'un bien avec un paiement initial plus faible, suivi de rentes jusqu'au décès du vendeur.
    • Nue-propriété : Acquisition de la nue-propriété d'un bien, avec l'usufruit détenu temporairement par le vendeur.
    • Crowdfunding immobilier : Participation au financement de projets immobiliers via des plateformes en ligne, offrant des rendements potentiellement élevés mais à risque plus grand.
    • Investissement monuments historiques: contribution à la sauvegarde du patrimoine mais aussi une forme d'investissement immobilier qui offre des avantages fiscaux attrayants sous certaines conditions légales et règlementaires

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  • OPTIONS DE DIVERSIFICATION

    • Box et parking : Investissement dans des espaces de stationnement, offrant des rendements intéressants, particulièrement dans les zones urbaines à espace limité.
    • Résidences de tourisme : Propriétés dans des zones touristiques, bénéficiant de régimes fiscaux favorables tels que le statut LMNP.
    • Résidences seniors : Immeubles adaptés aux besoins des personnes âgées, souvent sous gestion spécialisée et éligibles à des avantages fiscaux.
    • Espaces commerciaux et bureaux : Investissements dans des locaux utilisés pour des activités commerciales ou professionnelles, généralement avec des baux de longue durée.
    • Terres agricoles : Acquisition de terres pour l'exploitation agricole, offrant une source de revenu stable et une diversification du portefeuille.
    • Forêts et bois : Achat de terrains boisés pour la production de bois et bénéficiant de réductions fiscales sur les successions et donations.

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Dispositifs spécifiques

  • DÉFISCALISATION DOM-TOM

    Réductions fiscales importantes pour les investissements dans les résidences de tourisme et autres propriétés dans les départements d'outre-mer.

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  • RÉDUCTION D'IMPÔTS POUR L'ACHAT DES FORÊTS

    Mesures incitatives pour encourager la gestion durable et la conservation des forêts.

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Dispositifs législatifs associés aux investissements immobiliers

  • LOI PINEL (Hexagone)

    Objectif : Stimuler la construction de logements neufs dans des zones à forte demande locative.


    Avantages : Réduction d'impôt allant jusqu'à 21% du prix de revient du logement, étalée sur 12 ans.


    Conditions : Le bien doit être situé dans une zone éligible, respecter des plafonds de loyers et de ressources des locataires, et atteindre un certain niveau de performance énergétique.

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  • LOI PINEL Outre-mer

    Objectif : Favoriser l'investissement locatif dans les départements et territoires d'outre-mer.


    Avantages : Réduction d'impôt allant jusqu'à 32% du prix de revient, pour une durée de location de 12 ans.


    Conditions : Mêmes exigences que la loi Pinel métropolitaine, avec des ajustements pour les spécificités locales.

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  • LOI DENORMANDIE

    Objectif : Encourager la rénovation de logements anciens dans des centres-villes en difficulté.


    Avantages : Réductions fiscales similaires à celles de la loi Pinel pour les travaux de rénovation.


    Conditions : Investissement dans des zones spécifiques et engagement de location pour une période minimale.

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  • LOI MALRAUX

    Objectif : Préserver le patrimoine architectural à travers la rénovation de bâtiments historiques.


    Avantages : Réduction d'impôt pour les coûts de restauration, sans plafond de dépense.


    Conditions : Les travaux doivent être effectués dans des secteurs sauvegardés ou des zones de protection du patrimoine.

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  • DISPOSITIF CENSI BOUVARD

    Objectif : Soutenir l'investissement dans des résidences avec services (étudiants, seniors, EHPAD).


    Avantages : Réduction d'impôt sur le prix de revient de l'acquisition de logements neufs ou réhabilités.


    Conditions : Engagement de location meublée non professionnelle pour au moins 9 ans.

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  • STATUT LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel)

    Objectif : Offrir une option d'investissement rentable pour la location meublée.


    Avantages : Amortissement du bien immobilier et déduction des charges réelles pour l'impôt sur le revenu.


    Conditions : Le revenu locatif annuel ne doit pas excéder un certain seuil.

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  • LOI COSSE

    Objectif : Inciter à la mise en location de logements à loyers modérés.


    Avantages : Abattement fiscal sur les revenus locatifs.


    Conditions : Location à des ménages modestes, avec des loyers inférieurs aux prix du marché.

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  • LOI GIRARDIN INDUSTRIEL

    Objectif : Dynamiser le développement économique dans les départements et territoires d'outre-mer.


    Avantages : Réduction d'impôt sur le revenu pour l'investissement dans des biens industriels.


    Conditions : Investissement dans des équipements industriels spécifiques et engagement de location.

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Ces divers dispositifs offrent une gamme de possibilités pour les investisseurs souhaitant exploiter le potentiel du marché immobilier tout en bénéficiant de mesures de soutien fiscal adaptées à leurs projets de développement patrimonial.

PRODUITS D'INVESTISSEMENT & NICHES

  • PRODUITS DÉRIVÉS (options, futures, swaps)

    Utilisés principalement par les investisseurs avertis pour spéculer sur les mouvements de prix ou pour se couvrir contre les risques de fluctuation des marchés financiers.

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  • CROWDFUNDING/CROWDLENDING

    Permet aux investisseurs de participer au financement de projets d'entreprises ou de prêts à des particuliers ou des entreprises via des plateformes en ligne, souvent en échange de taux d'intérêt attractifs.


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  • CRYPTOMONNAIES ET ACTIFS NUMÉRIQUES

    Bien que très volatils, ils offrent un potentiel de croissance et sont de plus en plus considérés comme une classe d'actifs à part entière pour la diversification du portefeuille.

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  • OBLIGATIONS PRIVÉES (Private Debt)

    Offrent aux investisseurs institutionnels et qualifiés la possibilité d'investir dans des dettes émises par des entreprises en dehors des marchés publics. Ces investissements peuvent offrir des rendements plus élevés en échange d'un risque accru.


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  • PRIVATE EQUITY

    Implique l'investissement en capital dans des entreprises non cotées en bourse. Les investisseurs peuvent réaliser des rendements significatifs en participant à la croissance et à la restructuration de ces entreprises avant une éventuelle sortie via une vente ou une introduction en bourse.

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  • PRODUITS TRANSVERSAUX SUR LES NOUVEAUX MARCHÉS

    Incluent des investissements dans des secteurs émergents tels que les technologies vertes, l'intelligence artificielle, ou les biotechnologies, qui traversent les frontières traditionnelles des industries et offrent des opportunités de croissance novatrices.

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  • PRODUITS D'ACHATS D'OR

    • Lingots et pièces d'or : Investissement physique en or, souvent considéré comme une valeur refuge en période d'incertitude économique. Les investisseurs peuvent acheter des lingots ou des pièces d'or pour les conserver physiquement ou les stocker de manière sécurisée.
    •  Comptes or : Permettent aux investisseurs de posséder de l'or sous forme dématérialisée, facilitant les transactions sans nécessiter la manipulation physique du métal.
    •  ETFs sur l'or : Fonds négociés en bourse qui répliquent la performance du prix de l'or, permettant un investissement facile sans les coûts de gestion et de stockage de l'or physique.
    •  Certificats d'or : Offrent aux investisseurs un moyen de détenir de l'or sans possession physique, avec des certificats représentant la propriété de l'or.
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Produits d'épargne spécifiques

  • PLANDS D'ÉPARGNE ACTIONS SPÉCIFIQUES

    Certains plans ciblent des investissements dans des zones géographiques spécifiques ou des secteurs industriels, offrant des avantages fiscaux et des rendements potentiels basés sur le développement régional ou sectoriel.


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  • COMPTES À TERME

    Offrent un taux d'intérêt fixe pour des dépôts bloqués pendant une période déterminée. Ils sont utiles pour ceux qui peuvent immobiliser des fonds sans besoin immédiat de liquidité.

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Ces ajouts, notamment l'intégration des produits d'achat d'or, enrichissent encore davantage l'éventail des options disponibles pour diversifier et sécuriser un portefeuille d'investissement, en offrant à la fois des solutions traditionnelles et des opportunités sur des marchés novateurs ou en période de volatilité économique.

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